1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Настоящая Политика разработана в соответствии с:
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
- Директивой ЕС 2015/849 (Четвёртая Директива по ПОД/ФТ) и Директивой ЕС 2018/843 (Пятая Директива по ПОД/ФТ);
- Регламентом (ЕС) 2015/847 о передаче информации о плательщике;
- национальным законодательством юрисдикции регистрации Оператора.
1.2. Цель Политики — предотвратить использование Платформы для отмывания доходов, финансирования терроризма, мошенничества и иных незаконных финансовых операций.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов по уровням риска
- низкий риск — резиденты стран ЕС/ЕЭЗ, предоставившие полный пакет документов;
- средний риск — игроки из стран с ограниченным регулированием азартных игр;
- высокий риск — пользователи из стран, указанных в «чёрных списках» FATF или OFAC.
2.2. Географические риски
- страны с низким уровнем прозрачности финансовой системы;
- оффшорные юрисдикции без достаточных механизмов надзора.
2.3. Продуктовые риски
- использование криптовалют для пополнений и выводов;
- частые переводы между игроками (P2P).
2.4. Транзакционные риски
- большое количество мелких депозитов и выводов;
- быстрый вывод средств без игровой активности;
- необычные или несоразмерные суммы транзакций.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка
Проводится для всех клиентов при регистрации и включает верификацию личности и адреса.
3.2. Упрощённая проверка
Применяется в случаях низкого риска (например, минимальные депозиты с банковских карт ЕС).
3.3. Усиленная проверка (EDD)
- Применяется к клиентам высокого риска и включает:
- предоставление подтверждения источника средств;
- проверку источника благосостояния;
- видеоверификацию.
3.4. Постоянный мониторинг
Все клиенты подлежат регулярному пересмотру статуса риска. Повторная проверка проводится при изменении поведения или достижении определённых лимитов.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
- любые транзакции свыше 2 000 EUR/USD подлежат дополнительному контролю;
- совокупные депозиты/выводы за месяц свыше 10 000 EUR/USD инициируют расширенную проверку.
4.2. Подозрительные паттерны
- множественные депозиты с разных карт;
- систематическое внесение и мгновенный вывод;
- использование платёжных систем третьих лиц.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
Используются алгоритмы для выявления аномальных транзакций, основанные на поведенческом анализе и сравнении с историческими данными.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
- отказ предоставить документы для KYC;
- попытка использовать чужие платёжные методы;
- несоответствие между заявленными доходами и суммами депозитов.
5.2. Процедура эскалации
- фиксация подозрительной операции в системе;
- внутреннее расследование сотрудниками отдела комплаенс;
- принятие решения о блокировке транзакции или Аккаунта.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
В случае выявления нарушений Оператор направляет отчёт в национальный финансовый мониторинг (FIU).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Все документы и данные по KYC/AML хранятся не менее 5 лет после закрытия Аккаунта.
6.2. В систему вносятся:
- копии документов;
- логи транзакций;
- результаты проверки источников средств;
- отчёты о подозрительных транзакциях.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Все сотрудники, вовлечённые в процессы обработки платежей и клиентской поддержки, проходят регулярное обучение по AML/ПОД/ФТ.
7.2. Периодичность обучения — не реже одного раза в год.
7.3. Проводится внутреннее тестирование знаний сотрудников.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Все клиенты проверяются по международным санкционным спискам (OFAC, ЕС, ООН).
8.2. Дополнительно проводится скрининг на предмет принадлежности к политически значимым лицам (PEPs).
8.3. При выявлении совпадений проводится углублённая проверка и/или отказ в обслуживании.
