Главная

Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ

1.1. Цель настоящей Политики — обеспечение соответствия требованиям международных и национальных регуляторов в сфере противодействия отмыванию доходов, финансированию терроризма и предотвращению мошенничества.

1.2. Основные принципы KYC:

  • надлежащая идентификация каждого Пользователя;
  • предотвращение использования Платформы для незаконной деятельности;
  • минимизация репутационных, правовых и финансовых рисков;
  • соблюдение стандартов FATF, Директивы ЕС 2018/843 (5AMLD), а также применимого национального законодательства.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ

2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

  • подтверждение адреса электронной почты и/или номера телефона;
  • предоставление минимальных персональных данных (ФИО, дата рождения, страна проживания).

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

  • загрузка копии документа, удостоверяющего личность (паспорт, водительское удостоверение, ID-карта);
  • подтверждение адреса проживания (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка не старше 3 месяцев).

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

  • предоставление подтверждения источника средств (справки о доходах, налоговые декларации, договоры);
  • при необходимости — подтверждение источника благосостояния;
  • прохождение видео-верификации или биометрической аутентификации.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

3.1. Удостоверение личности:

  • паспорт гражданина страны проживания;
  • национальная ID-карта;
  • водительское удостоверение (с фото).

3.2. Подтверждение адреса:

  • счёт за коммунальные услуги;
  • банковская выписка;
  • договор аренды или иной официальный документ с адресом.

3.3. Подтверждение источника средств:

  • справка о заработной плате;
  • банковские документы о переводах;
  • документы о продаже активов.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (при EDD):

  • налоговые декларации;
  • сведения о собственности (недвижимость, акции, бизнес).

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

4.1. Автоматизированная проверка

  • использование специализированного ПО для идентификации документов;
  • сверка с международными базами данных (санкционные списки, PEP-списки).

4.2. Ручная проверка

  • анализ документов сотрудником отдела комплаенс;
  • сопоставление фото документа и фото клиента.

4.3. Видео-верификация

  • проведение онлайн-сессии для подтверждения личности;
  • проверка совпадения живого изображения и документа.

4.4. Биометрическая аутентификация

  • использование технологий распознавания лица или отпечатка пальца;
  • применяется при подозрениях на мошенничество.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ

5.1. Верификация проводится:

  • при регистрации;
  • при первом запросе на вывод средств;
  • при достижении кумулятивных лимитов транзакций (например, €2 000 за месяц);
  • при подозрительных операциях или изменении уровня риска клиента.

5.2. Периодическая ре-верификация
Пользователи обязаны обновлять данные и документы каждые 2–3 года либо по запросу Оператора.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ

6.1. Основания для отказа:

  • предоставление поддельных или недействительных документов;
  • отказ предоставить дополнительную информацию;
  • несоответствие данных Пользователя требованиям законодательства.

6.2. Последствия отказа:

  • приостановка или блокировка Аккаунта;
  • невозможность проведения транзакций;
  • удержание средств до выяснения обстоятельств.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе подать апелляцию через службу поддержки. Решение принимается в течение 30 календарных дней после повторной проверки документов.